Критические ситуации часто связаны с финансами-трудно думать о чем-то позитивном, строить планы на будущее, когда человек просто не знает, как достичь поставленных целей. На фоне удручающей картины часто выделяется наличие задолженности по кредитному договору. Для погашения кредитов нужны деньги, а если их нет, то заемщик сталкивается с требованиями кредиторов, привлечением коллекторов и ростом штрафов и пени. Что делать, если у вас возникла похожая ситуация? Давайте рассмотрим действия, которые могут быть предприняты по просроченным обязательствам по кредитному договору.

Сбор необходимой информации: как узнать сумму задолжности по кредиту? 

Прежде всего, если вы намерены что-то сделать, вам необходимо выяснить, какую сумму платежей вы произвели по кредиту, а также другую информацию, связанную с долгом. Что же делать?

1. Звонки в банк (можно посетить лично, в частности, филиалы того же Альфа-банка, ВТБ или Сбербанка есть во многих населенных пунктах).

2. Затем вам нужно представляться и пройти минимальную проверку – указать свои ФИО, паспортные данные и дату рождения, чтобы сотрудник мог вас идентифицировать.

3. Теперь вы найдете всю интересующую информацию, касающуюся вашего кредита. Частично уточнить суммы просрочки и штрафов, основную часть кредита, сколько осталось выплатить.

Погашение задолженности по кредитному договору: реструктуризация кредита

Если у вас есть долг, вы можете попытаться реструктурировать его. Существует 2 варианта реструктуризации:

• Реструктуризация банка - это средства, которые применяются к банку с учетом имеющихся условий. Как правило, банки предлагают увеличить условия кредитования. Однако учтите, что если вы не платите кредит очень долго, то шансы на предоставление такой услуги очень малы;

• Судебная реструктуризация - предполагает подачу заявления в Арбитражный суд о возбуждении дела о банкротстве физического лица. Такая реструктуризация намного выгоднее банковской, так как предусматривает прекращение начисления штрафов и пеней. Но имейте в виду, что это касается только тех, кто имеет стабильный доход в районе 50 000 рублей и долг, который можно выплатить за 3 года.

Если к вам пришли коллекторы

Ни для кого не секрет, что банки тесно обращаются к коллекторам для погашения долгов. Довольно часто долги продаются за ничтожную сумму, и тогда коллекторы "возвращают" свои деньги. У них нет самых цивилизованных методов, они часто прибегают к шантажу и угрозам.

Если коллекторы звонили или приходили домой, вы можете:

• отказаться от официального общения с ними, подав соответствующее заявление;

• общаться с ними в рамках № 230-ФЗ;

• в случае каких-либо нарушений с их стороны, обратиться в правоохранительные органы за защитой.

Конечно, это вряд ли можно назвать полноценным выходом из сложившейся ситуации. Очень трудно вести переговоры с коллекторами. Единственное правильное решение в этой ситуации - объявить себя банкротом.

То же самое относится и к ситуациям, когда была просроченная задолженность и банк получил судебное решение. Да, в случае просроченной задолженности банки могут обратиться в суд и принять судебные решения (распоряжения), которые позволят им взыскать задолженность. Затем дело передается в ФССП, и судебные приставы начинают общаться с должником. Они арестовывают счета, имущество и другие неприятные процедуры.

Как списать долг?

Если у вас есть серьезные долги и вы не знаете, как их погасить, вы можете признать банкротом физическое лицо. Это самая выгодная возможность избавиться от накопившихся долгов, и, как показывает судебная практика, альтернативных вариантов списания долга нет.

Вы сможете списать все существующие долги, в том числе:

• кредиты,

• коммунальные услуги,

• налоги.

Чтобы начать процесс личного банкротства, достаточно долга в 300 000 рублей, 90-дневной просрочки или свидетельства реального неминуемого банкротства (невозможности в дальнейшем погасить кредит в полном объеме).

Рекомендуется не игнорировать обстоятельства, когда кредитная задолженность - банки стремительно накапливают штрафы и проценты, а сумма долга может расти в геометрической прогрессии с каждым днем.

В этой ситуации вам понадобится помощь специалистов, которые проведут юридическую оценку, помогут оформить документы, пройдут подготовительную процедуру и в короткие сроки признают банкротом. Обращайтесь к нам, мы всегда на страже ваших интересов.